بیمه عمر و تشكیل سرمایه چیست؟
بر این اساس طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشكیل سرمایه كه بر اساس مدل شناختهشده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده و در سراسر جهان یكی از پرطرفدارترین بیمههای عمر میباشد، با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمایهگذاری در ایران با مجوز رسمی از بیمه مركزی جمهوری اسلامی ایران ارائه شد كه این بیمهنامه با دارا بودن حداكثر توان انعطافپذیری و ویژگیهای مربوط به خنثی كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایهگذاری به شكل مركب، مناسبترین گزینه برای كسانی است كه با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند.
پس از بررسی كارشناسان و شناخت دقیق از وضعیت و نیاز اقشار مختلف مردم، بیمه سامان در سال 1385 این طرح را با شرایط منحصر به فرد ارائه داد.
برای آشنایی بیشتر برخی از مزایای این طرح به شرح زیر ارائه میگردد:
1- سرمایهگذاری مناسب:
- فراهم كردن امكان سرمایهگذاری بلندمدت و برنامهریزی مالی
- انتخاب سبد سرمایهگذاری با توجه به شخصیت ریسكپذیری فرد
* سبد كمریسك: پرداخت سود تضمینی 15% و پیشبینی سود 19%
* سبد ریسك متوسط: پرداخت سود تضمینی 14% و پیشبینی سود 19.5%
* سبد پرریسك: پرداخت سود تضمینی 12% و پیشبینی سود 21.5%
ریسك كم بیانگر آن است كه بیشتر وجوه در سپردههای بانكی و اوراق قرضه و از این قبیل سرمایهگذاری میشود.
ریسك زیاد بیانگر آن است كه بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاك، تولید و سرمایهگذاریهای خارج از بانك سرمایهگذاری میشود.
ریسك متوسط بیانگر آن است كه سبد سرمایهگذاری 50% شامل سبد سرمایهگذاری با ریسك كم و 50% هم شامل سبد سرمایهگذاری با ریسك زیاد خواهد بود.
2- وام:
- امكان دریافت وام تا 90% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون نیاز به ضامن
- امكان استفاده از تسهیلات وام برای خود و دیگران
3- برداشت از حساب اندوخته:
- از پایان سال اول مانند یك حساب بانكی
* برداشت از پایان سال اول تا پایان سال هفتم از 90% تا 96% موجودی حساب اندوخته
* برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل 100% موجودی بدون محدودیت
4- بیمه عمر:
- برقراری پوشش با پرداخت اولین قسط حقبیمه
- پرداخت سرمایه فوت طبیعی + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت در صورت فوت طبیعی بیمهشده
- پرداخت سرمایه فوت حادثی (تا 4 برابر سرمایه فوت طبیعی) + اندوخته حساب بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت و بدون محدودیت سقف پرداخت در صورت فوت حادثی بیمهشده
5- پوشش ازكارافتادگی:
- معافیت بیمهگذار از پرداخت حقبیمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگی كامل بر اثر بیماری یا حادثه
- پرداخت مستمری به میزان 2 برابر آخرین مبلغ حقبیمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگی كامل بر اثر بیماری یا حادثه
- پرداخت 50% سرمایه فوت به بیمهشده در صورت ازكارافتادگی بر اثر حادثه
6- پوشش امراض خاص:
- پرداخت هزینههای درمانی در صورت بروز بیماریهای صعبالعلاج (سكته قلبی، سكته مغزی، جراحی عروق كرونر قلب، پیوند اعضای اصلی و انواع سرطانها) تا سقف 150،000،000 ریال
7- معافیت مالیاتی:
- معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایهگذاریها طبق ماده 136 قانون مالیاتهای مستقیم
8- كارت اعتباری:
- اعطای كارت اعتباری سامان در صورت درخواست بیمهگذار چنانچه پرداخت حقبیمه بصورت سالیانه یا ششماه یكبار و با حداقل مبلغ 5،000،000 ریال در سال صورت گیرد، با دو سقف اعتبار و با شرایط ذیل اعطا میگردد:
*
بیمهنامههایی با مبلغ 5،000،000 ریال حقبیمه سالیانه، كارت اعتباری 3،000،000 ریالی
* بیمهنامههایی با مبلغ 8،000،000 ریال حقبیمه سالیانه و بیشتر، كارت اعتباری 5،000،000 ریالی
9- پوشش اضافی سال آخر حیات:
- پرداخت 25% سرمایه فوت در آخرین سال حیات بیمهشده
10- بیمهنامه موقت قابل ارائه در زمان تكمیل پرسشنامه:
- پوشش 50،000،000 ریالی فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حقبیمه از زمان تحویل پرسشنامه و پرداخت علیالحساب حقبیمه تا زمان صدور بیمهنامه عمر و تشكیل سرمایه
11- مستمری یا بازنشستگی:
- امكان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری یا بازنشستگی با درخواست كتبی بیمهگذار
12- انعطافپذیری در پرداخت حقبیمه:
- انعطافپذیری در پرداخت حقبیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
- امكان پرداخت حقبیمه به صورت اقساط ماهیانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و سالیانه به انتخاب بیمهگذار
- امكان تعیین حالت ثابت یا افزایشی حقبیمه (از 0 تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم +2%) به انتخاب بیمهگذار
- حداقل حقبیمه در هر سال جهت شروع طرح یك میلیون ریال
- حداكثر حقبیمه در هر سال جهت شروع طرح یك میلیارد ریال
